Assurance-vie Luxembourg
L‘assurance-vie luxembourg offre une gamme de placements et supports plus étendue que l’assurance-vie des compagnies d’assurance françaises pour les souscripteurs qui ont la possibilité de créer des fonds sur mesure appelés « Fonds internes dédiés » (FID) ou « Fonds d’assurance spécialisé » (FAS). Le Grand-Duché propose également des contrats adaptés internationalement aux aspects juridiques et fiscaux du pays de résidence du souscripteur.
Un autre avantage de ces contrats réside dans le système très protecteur qu'ils procurent à leurs souscripteurs.
En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, la protection du capital du souscripteur d’un contrat d’assurance-vie se limite à une garantie de 70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance. Alors que le Luxembourg dispose du régime de protection des investisseurs le plus strict d’Europe.
D’une part, les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne sont pas conservés directement chez l’assureur, mais doivent être déposés auprès de banques, sur des comptes d’investissement distincts des comptes de fonds propres de la compagnie d’assurance. Cela veut dire qu’en cas de faillite de l’assureur, les actifs des clients sont non saisissables puisqu’externes.
D’autre part, les clients du Luxembourg ont le statut de créanciers prioritaires, ils doivent donc légalement être remboursés en premier par rapport aux autres créanciers et récupérer leur épargne capitalisée en totalité. Les souscripteurs sont donc assurés d’une protection optimale de leur capital.
Les assurances-vie luxembourgeoises sont également une protection contre la nouvelle loi Sapin II qui permet au gouvernement français de bloquer temporairement les opérations (arbitrages et retraites) sur les assurances-vie françaises, à l’exception bien sûr des fonds euros réassurés en France.
